【編者按】加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，迫切需要?jiǎng)?chuàng)新體制機(jī)制。調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、抑制過剩產(chǎn)能和低水平重復(fù)建設(shè)、防治環(huán)境污染，除了運(yùn)用常規(guī)的行政、法律等手段，還應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮金融服務(wù)業(yè)在資源配置中的“調(diào)節(jié)閥”、“控制閘”作用。經(jīng)過幾年的實(shí)踐，國家?guī)讉€(gè)部門聯(lián)合出臺(tái)的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策在許多行業(yè)和地方顯示了政策效力，但也存在一些亟待解決的問題。
最近，本報(bào)記者就綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券的實(shí)施情況作了深入采訪，從本期開始，我們推出系列報(bào)道，敬請讀者關(guān)注。
誰來評價(jià)？
建起一個(gè)平臺(tái)，出臺(tái)一套辦法，吸收社會(huì)力量參與評價(jià)
現(xiàn)在人們經(jīng)常聽到綠色信貸這一提法，簡單地說，它是指對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制。經(jīng)過幾年的實(shí)踐，各商業(yè)銀行在執(zhí)行國家綠色信貸政策過程中頗有建樹，但在今年初由環(huán)保部環(huán)境經(jīng)濟(jì)與政策研究中心舉辦的“中國綠色信貸與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整論壇”上，中國銀監(jiān)會(huì)一位官員表示，雖然幾個(gè)部門在聯(lián)手推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展，但是銀行的自覺意識(shí)還不夠。
如何促進(jìn)銀行主動(dòng)積極地實(shí)施綠色信貸？河北省環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)合，在全國率先推出綠色信貸政策執(zhí)行效果評價(jià)制度。4月上旬，記者就此作了一番調(diào)查。
“綠色信貸在河北起步比較早。”這幾年致力于綠色經(jīng)濟(jì)政策研究的河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授王小江告訴記者，2007年5月，人民銀行石家莊中心支行與河北省環(huán)保廳（當(dāng)時(shí)為環(huán)保局）、河北省銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整工作思路，積極提供綠色貸款、綠色金融服務(wù)，支持綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)全省自然資源保護(hù)和環(huán)境質(zhì)量改善。“在國家層面，國家環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門2007年7月出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。”
“說實(shí)話，當(dāng)時(shí)銀行、企業(yè)和環(huán)保部門的許多人對綠色信貸不是很了解。綠色信貸光靠三個(gè)部門發(fā)個(gè)通知遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，能不能利用外部力量推它一下呢？這樣我們就想到搭建一個(gè)平臺(tái)。”王小江所說的平臺(tái)，就是河北環(huán)保聯(lián)合會(huì)環(huán)保金融工作委員會(huì)，人行石家莊中心支行、河北省環(huán)保廳、河北省銀監(jiān)局、河北環(huán)保聯(lián)合會(huì)“四大家”是這一平臺(tái)的“東家”。
這一平臺(tái)能發(fā)揮什么作用？首先是每年辦一屆“環(huán)保與金融”論壇，聚人氣。河北省環(huán)保廳宣教中心主任祝曉光說：“2007年到2009年，我們辦了三屆論壇，銀行、企業(yè)、環(huán)保各方面都有人參加，大家由最初質(zhì)疑"叫我們來干什么"，到積極為綠色信貸以及綠色金融建言獻(xiàn)策。到了第三屆論壇，河北省金融辦主任不僅提出參加論壇，還主動(dòng)要求加入論壇主導(dǎo)者行列，省里分管環(huán)保工作的副省長也到會(huì)并講了話。”
其次是做評價(jià)。“大家都來關(guān)心綠色信貸，人氣旺了，點(diǎn)子就多，就能辦點(diǎn)實(shí)事。”人民銀行石家莊中心支行貨幣信貸管理處處長王彥青說，綠色信貸政策執(zhí)行得好不好，關(guān)鍵在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款方和受貸方一般都說自己做得不錯(cuò)，可為什么有些地方實(shí)際效果并不理想？這就得用第三雙眼睛檢驗(yàn)一下，也就是進(jìn)行效果評價(jià)。這在全國是首創(chuàng)之舉。”
2009年，由人行、銀監(jiān)、環(huán)保三部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任正、副組長，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)為成員的評價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立，制定了綠色信貸政策效果評價(jià)試行辦法，采取金融機(jī)構(gòu)自評、省市兩級評價(jià)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場核查、社會(huì)評價(jià)的方式，對全省90多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2008年及2009年上半年執(zhí)行綠色信貸政策情況進(jìn)行評價(jià)。值得一提的是，社會(huì)評價(jià)吸收了民間環(huán)保組織和新聞媒體參與。
效果怎樣？
目前河北90多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸全部達(dá)標(biāo)
去年11月第三屆“環(huán)保與金融”論壇公布了首次評價(jià)結(jié)果，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行綠色信貸政策的總體情況良好，采取百分制考核辦法，參評的90多家金融機(jī)構(gòu)綜合評價(jià)得分均在70分以上，全部為綠色信貸達(dá)標(biāo)單位。工行河北省分行等6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被評為2009年度綠色信貸優(yōu)秀單位。
從另一個(gè)角度看，有兩個(gè)亮點(diǎn)引人注目。
一是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都把綠色信貸、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)政策融入其經(jīng)營戰(zhàn)略。比如，開發(fā)銀行河北省分行全力支持保定市的“低碳城市”建設(shè)，并且擔(dān)任其“中國電谷”項(xiàng)目建設(shè)資金的主要提供單位和財(cái)務(wù)顧問。民生銀行石家莊分行圍繞戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建立多層次客戶體系，積極培育一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)和具有可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為核心客戶。
二是在信貸準(zhǔn)入時(shí)嚴(yán)格實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，把落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策作為信貸市場準(zhǔn)入的基本條件。比如，工商銀行河北省分行將所有的客戶分為環(huán)保友好、環(huán)保合格、環(huán)保關(guān)注、環(huán)保潛在風(fēng)險(xiǎn)幾大類。2009年累計(jì)投放貸款1030億元，2010年前3個(gè)月累計(jì)投放252億元，全部投放到環(huán)保合格類以上客戶。
評價(jià)發(fā)現(xiàn)了什么問題呢？王彥青說，從首次評價(jià)的得分可以看出，全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對綠色信貸政策的重要意義認(rèn)識(shí)并不均衡，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)還存在重視不夠、把關(guān)不嚴(yán)的問題，只重視項(xiàng)目貸款環(huán)保要素審查，而忽視流動(dòng)資金貸款環(huán)保要素審查。
王小江還提到，人民銀行和各商業(yè)銀行總行對綠色信貸都有明確的指導(dǎo)意見，但省內(nèi)有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在政策傳導(dǎo)中仍然停留于轉(zhuǎn)發(fā)上級文件層面，未按照人民銀行要求，結(jié)合實(shí)際制定綠色信貸政策的實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程和獎(jiǎng)懲辦法。針對節(jié)能環(huán)保的金融產(chǎn)品和管理制度創(chuàng)新也不夠。
評價(jià)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有什么觸動(dòng)？工商銀行河北省分行信貸管理部總經(jīng)理田甲認(rèn)為：“既然是評價(jià)，那就是用一把尺子來衡量各商業(yè)銀行的行為。每年做一次綠色信貸評價(jià)，橫向比較，可以讓我們了解自己在綠色信貸中存在哪些不足，從而制定有針對性的改進(jìn)措施。”
中國銀行河北省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部高級經(jīng)理趙健表示：“評價(jià)之后，綠色信貸做得好受表揚(yáng)，做得不好受約束，這一制度可以促使各商業(yè)銀行公平競爭。”
如何完善？
讓金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保部門之間的信息溝通更充分、更順暢
綠色信貸，需要翔實(shí)的信息，包括國家的產(chǎn)業(yè)政策、項(xiàng)目環(huán)評、企業(yè)環(huán)境違法情況等等。這些信息既是商業(yè)銀行落實(shí)“區(qū)別對待、有保有壓”信貸原則的依據(jù)，也是評價(jià)綠色信貸執(zhí)行效果的依據(jù)。如果依據(jù)不權(quán)威、不全面，溝通渠道不順暢，綠色信貸及其效果評價(jià)都要受影響。
在采訪中，記者從銀行業(yè)人士那里反復(fù)聽到一個(gè)呼聲：甄別客戶是否屬于高污染企業(yè)，需要具備一定專業(yè)知識(shí)，基層銀行很難做到。希望環(huán)保部門建立具有權(quán)威性的數(shù)據(jù)庫，便于客戶經(jīng)理及時(shí)查詢。
“金融機(jī)構(gòu)為了避免金融風(fēng)險(xiǎn)，必然高度重視相關(guān)信息。環(huán)保部門作為綠色信貸的重要推動(dòng)力量，首要的任務(wù)就是為他們提供準(zhǔn)確、全面的信息。”河北省環(huán)保廳政策法規(guī)處副處長曹子洲介紹，目前，他們除按照環(huán)保部的要求提供環(huán)境評價(jià)、“三同時(shí)”驗(yàn)收、清潔生產(chǎn)審核、環(huán)境違法四方面的信息之外，還根據(jù)省里的實(shí)際情況增加了三方面內(nèi)容。一是企業(yè)環(huán)保許可信息，如排污許可、輻射與安全許可等；另一個(gè)是重點(diǎn)企業(yè)環(huán)境信用評價(jià)等級信息，這里面有占全省污染負(fù)荷總量85%的726家重點(diǎn)企業(yè)，這一信息是可用的，銀行不用甄別，不足之處是涵蓋面不夠。再就是與環(huán)境保護(hù)許可相關(guān)的中介服務(wù)如環(huán)評、監(jiān)測機(jī)構(gòu)等方面的信息。
“信息不對稱，不僅影響金融機(jī)構(gòu)的信貸決策，也會(huì)讓一些違規(guī)項(xiàng)目和企業(yè)鉆信貸的空子，有悖公平、公正。”曹子洲說，針對金融機(jī)構(gòu)不能通過人民銀行征信系統(tǒng)及時(shí)查詢企業(yè)環(huán)保違法信息的問題，他們正在通過技術(shù)手段統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，爭取雙方早日對接。針對金融機(jī)構(gòu)反映信息不全面，特別是一些縣級環(huán)保部門不能及時(shí)報(bào)送信息的情況，省里正考慮建立一個(gè)大的平臺(tái)，集納各市、縣的信息，統(tǒng)一報(bào)送。
王小江則從綠色信貸評價(jià)的角度強(qiáng)調(diào)建立綠色信貸管理體系的重要性。“從小的方面說，在首次評價(jià)中我們提出了許多指標(biāo)，定性的居多，比如是否把綠色信貸納入經(jīng)營戰(zhàn)略，有沒有完整的規(guī)章制度、組織架構(gòu)、工作程序和風(fēng)險(xiǎn)控制體系等。要想提高評價(jià)的公信力，必須增加定量指標(biāo)，比如鼓勵(lì)什么、限制什么、淘汰什么，目前各銀行的理解都不一樣，這就有必要制定一個(gè)基礎(chǔ)目錄，統(tǒng)一要求，我們在評價(jià)時(shí)按照同一標(biāo)準(zhǔn)量化分值，讓加分、扣分的理由更加充分。在大的方面，要想充分發(fā)揮政策效力，還要逐步完善綠色信貸的政府管理體系、商業(yè)銀行的執(zhí)行體系、有效的社會(huì)監(jiān)督體系和政策管理機(jī)制。”
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