自從三年前中國出臺了其具有劃時代意義的綠色金融法規(guī)后，中國的銀行的清潔貸款業(yè)務(wù)便取得了令人矚目的成績。然而，艾迪娜·馬蒂索芙卻表示這一領(lǐng)域依然缺乏透明度。
“中國建設(shè)銀行的表現(xiàn)就超出了他們自己的預(yù)期。他們對水泥、鋼鐵、以及其它能源密集型和污染型行業(yè)的貸款消減量是2008年計(jì)劃數(shù)字的120%。”
三年前的七月，中國政府史無前例地出臺了一部金融法規(guī)，目的是通過中國各商業(yè)銀行的力量來遏制中國嚴(yán)重的環(huán)境退化問題。由中國銀監(jiān)會（CBRC）、中國人民銀行、國家環(huán)?？偩郑船F(xiàn)在的環(huán)境保護(hù)部（MEP）聯(lián)合出臺的綠色信貸政策是國家為了禁止向污染企業(yè)發(fā)放貸款而采取的一項(xiàng)有力措施。而且，在國際上，也很少有政府有能力或意愿采取這一措施。在這一政策的幫助下，中國的各家銀行在制訂各自的環(huán)境政策方面取得了巨大進(jìn)展，并且采取的措施也已經(jīng)初見成效。但是，中國銀行業(yè)存在的貸款政策和業(yè)務(wù)缺乏透明度的問題卻阻礙了其滿足政府和社會環(huán)保需求的步伐。
2008年，我與他人共同為地球之友及監(jiān)測私營金融業(yè)運(yùn)營的國際NGO組織網(wǎng)絡(luò)銀行追蹤撰寫了一篇報(bào)告。對中國的銀行業(yè)環(huán)保政策及實(shí)施情況的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。我們指出，綠色信貸政策是“解決中國環(huán)境惡化問題的一種全新的手段，”并且“證明是促進(jìn)和影響中國目前可持續(xù)金融的一個最強(qiáng)有力的因素。”
從那時起，中國銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)性問題開始引起中國的各非政府組織的關(guān)注。并且作為《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》年度最佳銀行評選活動的一部分，首度頒發(fā)了2008及2009年度綠色銀行創(chuàng)新獎。這一年3月，綠色流域組織及其它八家團(tuán)體聯(lián)合發(fā)布首個中國銀行業(yè)非政府組織標(biāo)準(zhǔn)。他們的“中國銀行業(yè)環(huán)境記錄（NGO版）”對14家上市的中國銀行2008年（2009年的完整數(shù)據(jù)仍然沒有公開）的環(huán)境績效進(jìn)行了考察。
該報(bào)告的主要作者于曉剛解釋說，該研究報(bào)告不僅考慮了“國情”，還考慮了可持續(xù)金融這個理念在中國相對較新的事實(shí)。報(bào)告重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了各銀行內(nèi)部綠色金融教育的發(fā)展。于指出，這才是在貸方與客戶間形成可持續(xù)的企業(yè)文化的關(guān)鍵所在。例如，興業(yè)銀行在采納赤道原則（EPs）之前就從WWF請來了一位綠色融資培訓(xùn)師。赤道原則是參照國際金融公司（IFC）的環(huán)境社會政策建立的一套自愿性指導(dǎo)方針。中國工商銀行也與CBRC和MEP一道共同對赤道原則進(jìn)行了研究。但是，許多接受調(diào)查的銀行沒有透露他們開展了那些，以及是否開展了關(guān)于綠色金融的學(xué)習(xí)活動。這就使我們很難了解銀行職工及客戶對這個問題的了解程度。
報(bào)告對那些加快對節(jié)能項(xiàng)目放貸的銀行給予了肯定。如向華東地區(qū)山東省的生物質(zhì)發(fā)電項(xiàng)目提供貸款的興業(yè)銀行，以及向華南地區(qū)湖南省的余熱回收發(fā)電項(xiàng)目貸款的北京銀行等。其中，余熱回收發(fā)電項(xiàng)目還被《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》評為全國十大綠色信貸項(xiàng)目之一。NGO組織們也看到了那些旨在削減對環(huán)境有害項(xiàng)目貸款的各項(xiàng)措施所取得的進(jìn)展。一些接受評估的銀行已經(jīng)通過一些程序在放貸之前和之后對項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控或限制向中國污染嚴(yán)重的企業(yè)發(fā)放貸款，其中包括建筑或化工生產(chǎn)等行為。ICBC及其它一些銀行也以采取“一票否決制”。使用這一名稱就是為了讓大家明白，符合環(huán)保要求是獲得貸款的先決條件。
不幸的是，報(bào)告發(fā)現(xiàn)，這些措施還不夠先進(jìn)，不足以遏制對風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的貸款。中國招商銀行、中國光大銀行、以及其它一些銀行依然爭先恐后地為翔鷺集團(tuán)在廈門建設(shè)一座石化廠的計(jì)劃提供融資。這個與居民區(qū)咫尺之遙的石化廠每年將生產(chǎn)80萬噸高致癌性化學(xué)產(chǎn)品。ICBC及一些銀行還在向華能集團(tuán)及華電集團(tuán)提供貸款。兩家企業(yè)均參與了頗具爭議的云南北部金沙江中游大型水電站項(xiàng)目。2009年6月，華能集團(tuán)和華電集團(tuán)曾由于嚴(yán)重違反國家環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)而受到環(huán)境保護(hù)部制裁。其中包括未獲得環(huán)保部批準(zhǔn)的環(huán)境影響評估就興建大壩等原因。由于沒有更多關(guān)于這些機(jī)構(gòu)如何實(shí)施“一票否決制”以及其它政策的信息，因此對于翔鷺、華能、以及華電是如何躲過這些銀行的檢查的這個問題，我們?nèi)匀皇且活^霧水。
然而，一些銀行卻非常迫切地指出，他們已經(jīng)成功地減少了對能源密集型及污染型項(xiàng)目和企業(yè)的貸款，并給出確鑿的數(shù)據(jù)對此加以證實(shí)。例如，中國建設(shè)銀行的表現(xiàn)就超出了他們自己的預(yù)期。他們對水泥、鋼鐵、以及其它能源密集型和污染型行業(yè)的貸款消減量是2008年計(jì)劃數(shù)字的120%。其同比降幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中國其它同業(yè)銀行。2008年，ICBC對污染行業(yè)的貸款消減了近500億元（74億美元），比上一年增長70%。然而，信息的披露依然不足。研究中有超過一半的銀行未能提供任何能夠證明他們采取措施消減污染行業(yè)貸款的數(shù)據(jù)。而那些提供相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行卻很少提供其消減量在貸款總量中所占比例的數(shù)據(jù)。
而這種數(shù)據(jù)的嚴(yán)重缺失更凸顯了對政策，以及銀行業(yè)整體業(yè)績趨勢和項(xiàng)目信息進(jìn)行更好地披露的需求。于曉剛指出，“中國銀行業(yè)信息披露仍處于起步階段，而且披露內(nèi)容仍然非常有限……關(guān)鍵信息，特別是公眾關(guān)心的具體項(xiàng)目在環(huán)境和社會影響等方面的信息，可能被隱藏。”隨著中國公民為諸如廈門石化廠和金沙江水電站大壩這樣的項(xiàng)目付出代價，對企業(yè)行為進(jìn)行更加嚴(yán)格的監(jiān)管以及提高透明度的社會呼聲越來越高。
與之相比，環(huán)境信息及社會信息的可獲得性是國際上對銀行進(jìn)行衡量的決定性因素。銀行追蹤組織于2010年4月公布了其題為《彌合差距》的全球50家著名銀行衡量報(bào)告。其中僅對那些公開的，并且意識到做出公開承諾以及接受社會監(jiān)督的重要性的銀行政策進(jìn)行了評級。報(bào)告中提及的ICBC、中國銀行、中國建設(shè)銀行、及興業(yè)銀行四家中國銀行中，只有最后一家提供了可以對其進(jìn)行排名的公開數(shù)據(jù)。因此，中國銀行在其國際競爭者當(dāng)中整體表現(xiàn)較弱。對于這一結(jié)果，該報(bào)告的協(xié)調(diào)員杰拉·沃特里克表示，“政策的整體質(zhì)量還有待提高。我們希望這篇報(bào)告能夠鼓勵銀行在這方面繼續(xù)取得進(jìn)展，披露更多有關(guān)他們政策方面的信息。”
然而，中國的銀行業(yè)在可持續(xù)性方面具有成為領(lǐng)頭羊的潛力。2009年12月，中國首個采納赤道原則的銀行——興業(yè)銀行披露了其首個適用赤道原則項(xiàng)目的信息。其力度是其它采用赤道原則的銀行未曾有過的。此次公告的發(fā)布表明興業(yè)銀行的貸款決策對社會具有重要意義，并通過該項(xiàng)目表明了興業(yè)銀行致力于促進(jìn)環(huán)境善治的承諾。
在綠色信貸政策頒布三年后，中國的銀行為實(shí)施這項(xiàng)國家政策所做出的努力應(yīng)該值得表揚(yáng)。這標(biāo)志著他們邁出了轉(zhuǎn)變國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，邁向一個更加清潔的環(huán)境的第一步。如今，就看這些銀行是否會邁出下一步，通過公開披露他們的環(huán)境承諾及放貸業(yè)務(wù)方面的信息來達(dá)到政府的環(huán)保目標(biāo)及社會的期望。
提交關(guān)閉
