央行沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)盛松成近日在接受《金融時(shí)報(bào)》訪談時(shí)建議國(guó)家加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，并爭(zhēng)取允許東北率先開(kāi)展存款利率上浮試點(diǎn)。上述股份制商業(yè)銀行人士表示，目前利差仍然是銀行盈利的主渠道，若允許存款利率上浮，銀行的業(yè)績(jī)肯定會(huì)受到影響。 每經(jīng)記者 由曦 發(fā)自北京
央行沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)盛松成近日在接受《金融時(shí)報(bào)》訪談時(shí)建議國(guó)家加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，并爭(zhēng)取允許東北率先開(kāi)展存款利率上浮試點(diǎn)。央行貨幣政策委員會(huì)委員夏斌也于上周末在上海指出，應(yīng)適時(shí)推出存款利率浮動(dòng)機(jī)制，但夏斌并沒(méi)有對(duì)該機(jī)制的具體內(nèi)容進(jìn)行表述。在具體操作上，盛松成建議采取分階段逐步擴(kuò)大存款利率上浮幅度的方法，以確保改革平穩(wěn)有序。
質(zhì)疑存款利率浮動(dòng)機(jī)制
目前，中國(guó)的存款利率和貸款基準(zhǔn)利率由央行決定。存款利率固定，不存在浮動(dòng)區(qū)間，而貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間的上、下限系數(shù)2004就已分別達(dá)到0.9和1.7，也就是用貸款基準(zhǔn)利率乘以0.9至1.7之內(nèi)的系數(shù)。
對(duì)于固定利率的弊端，盛松成表示，利率市場(chǎng)化改革滯后，尤其是存款利率受到嚴(yán)格管制，人為形成了較大的存貸利差，實(shí)質(zhì)是價(jià)格壟斷。銀行只要擴(kuò)大貸款投放，就可以輕松獲利，促使銀行與企業(yè)、地方政府形成了基于粗放發(fā)展方式的共同利益格局。在這種格局下，銀行始終有強(qiáng)烈的信貸擴(kuò)張沖動(dòng)，貸款大多投向大企業(yè)和地方政府基建項(xiàng)目。而如果存貸款利率都由市場(chǎng)決定，二者將更加接近。這將壓縮銀行的利潤(rùn)空間，影響銀行的信貸經(jīng)營(yíng)行為和信貸結(jié)構(gòu)，形成“促轉(zhuǎn)變”的市場(chǎng)倒逼力量。
某股份制商業(yè)銀行信貸管理部總經(jīng)理對(duì)存款浮動(dòng)利率的可操作性提出了質(zhì)疑：“如果存款利率上浮的話，各家銀行都會(huì)迅速將存款利率提至上限，否則就會(huì)出現(xiàn)存款搬家的效應(yīng)。”
無(wú)獨(dú)有偶，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表達(dá)了對(duì)該機(jī)制可行性的質(zhì)疑，在他看來(lái)，與其引入存款利率浮動(dòng)機(jī)制，倒不如直接采取維持貸款利率、提升存款利率的非對(duì)稱加息。
儲(chǔ)戶和銀行利益的抉擇
在目前長(zhǎng)期實(shí)際負(fù)利率的情況下，存款利率的上浮毫無(wú)疑會(huì)給儲(chǔ)戶帶來(lái)實(shí)際的利益，而硬幣的另一面則是銀行利差的下降和業(yè)績(jī)的減少。
上述股份制商業(yè)銀行人士表示，目前利差仍然是銀行盈利的主渠道，若允許存款利率上浮，銀行的業(yè)績(jī)肯定會(huì)受到影響。理解銀行的盈利不應(yīng)該局限于銀行本身，銀行所繳納的稅收目前還是財(cái)政的主要來(lái)源之一，在這種情況下，監(jiān)管層的決策需要考慮更多方面的因素。“拿北京市來(lái)說(shuō)，去年地方財(cái)政30%以上的收入是來(lái)自金融行業(yè)的。”他說(shuō)。
“如果東北試點(diǎn)成功的話，也可能向全國(guó)推廣。”上述券商分析師表示，從區(qū)域上看，銀行的業(yè)績(jī)主要來(lái)自長(zhǎng)三角、珠三角和京、津地區(qū)，因此選擇東北作為試點(diǎn)的重要原因就是銀行在該地區(qū)業(yè)務(wù)占比較少，因此，即使利差下降導(dǎo)致業(yè)績(jī)下滑，也不會(huì)對(duì)總營(yíng)收產(chǎn)生較大影響。
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